Pour les fintechs européennes, les paiements transfrontaliers représentent aujourd'hui l'une des plus grandes opportunités de croissance. Avec des flux mondiaux qui devraient atteindre 250 000 milliards de dollars d'ici 2027,¹ il est essentiel de se pencher sur ce potentiel.
La demande de transactions transfrontalières rapides et sécurisées n'a jamais été aussi élevée. Qu'il s'agisse d'une marketplace en Allemagne vendant à des clients dans le monde entier, d'un travailleur indépendant en Italie ayant besoin de versements instantanés, ou de particuliers en Espagne et en France envoyant de l'argent à leurs familles à l'étranger, les clients attendent désormais une fiabilité en temps réel, où qu'ils se trouvent dans le monde.
Répondre à ces attentes n'est plus une option. Il est essentiel de rester compétitif.
L'e-commerce, le secteur du voyage et les envois de fonds stimulent la demande
En l'espace d'une seule année, 771 millions de personnes à travers le monde ont effectué des paiements transfrontaliers ; 45 % des personnes interrogées ont déclaré envoyer ou recevoir des fonds chaque mois, 30 % effectuent des achats en ligne chaque semaine et 52 % voyagent à l'étranger chaque année.¹
Cependant, malgré la forte demande et l'activité intense des consommateurs, des inefficacités persistent dans le domaine des paiements transfrontaliers.
Les (nombreux) points de friction des paiements transfrontaliers traditionnels
Les systèmes de paiement transfrontalier traditionnels frustrent autant les clients que les prestataires. Transférer des fonds de manière fiable implique souvent de naviguer dans un labyrinthe opaque et fragmenté d'institutions financières, de plateformes et d'intégrations tierces. Et même là, les échecs sont fréquents.
Les problèmes et les frustrations sont quasi omniprésents :
- Infrastructure fragmentée : les entreprises doivent prendre en charge de multiples prestataires et méthodes de paiement, ce qui augmente la complexité et les coûts.
- Délais longs et non fiables : les paiements sont souvent retardés ou incomplets sans explication, ce qui crée une incertitude pour les clients.
- Coûts et frais élevés et imprévisibles : des structures tarifaires opaques et fluctuantes maintiennent l'expéditeur et le destinataire dans l'ignorance. Le coût moyen mondial des envois de fonds reste élevé, à 6,24 %.²
- Charges opérationnelles et de conformité : la gestion de multiples réseaux, le suivi des règles locales et le respect des exigences réglementaires ajoutent des frais généraux et des risques importants.
- Inquiétude des clients et peur de la fraude : bien que 90 % des clients attendent une sécurité renforcée, 67 % déclarent que la peur de la fraude les a dissuadés d'effectuer un paiement transfrontalier.³
Tous ces problèmes entraînent l'insatisfaction des clients, une perte de revenus et des opportunités de croissance manquées.
Les versements peu fiables et coûteux ont un impact sur le quotidien
Partout dans le monde, de nombreuses personnes et entreprises dépendent des versements transfrontaliers pour leurs dépenses essentielles. Les défaillances des systèmes traditionnels de transfert d'argent transfrontalier causent des difficultés au quotidien, qu'il s'agisse de familles qui comptent sur les envois de fonds pour payer leur loyer ou de chefs de petites entreprises qui comptent sur les versements des marketplaces pour faire tourner leur activité.
Un milliard de personnes à travers le monde, soit environ une personne sur huit, envoient ou reçoivent des fonds.⁴
L'opportunité : la fidélité est à conquérir
Alors que les transactions transfrontalières sont désormais ancrées dans le quotidien de tant de personnes, c'est un moment crucial pour les fintechs de trouver et de proposer une solution sécurisée et fluide. Étonnamment, 84 % des consommateurs n'ont pas de méthode de paiement transfrontalier préférée,¹ bien qu'ils affirment en chercher une.
À l'heure actuelle, il existe une opportunité rare de se démarquer sur un marché très concurrentiel.
Comment se démarquer pour capturer des parts de marché ?
Les fintechs capables de répondre aux attentes des clients en matière de sécurité, de rapidité, de transparence et de fiabilité peuvent capter une part importante des dépenses transfrontalières. Toute solution doit être facile à mettre en œuvre, rapide à déployer et simple à gérer.
En associant la portée mondiale, la sécurité avancée et la fiabilité de Visa Direct à la puissante technologie de Nuvei, une nouvelle génération d'expériences de paiement transfrontalier devient possible. Les consommateurs gagnent en fiabilité, en confort et en flexibilité grâce à des paiements vers le terminal de leur choix (carte ou compte), tandis que les fintechs simplifient considérablement leurs opérations et renforcent la fidélité.
« L'extension de notre intégration nous permet d'aider davantage d'entreprises à atteindre leurs bénéficiaires grâce à des capacités conçues pour l'évolutivité, la conformité et la simplicité opérationnelle. »
– Vira Platonova, responsable mondiale de Visa Direct
Pour les fintechs et les leaders du paiement en Europe, il est temps de repenser le champ des possibles. Saisissez l'opportunité de devenir l’expéditeur de fonds de référence, sous peine d'être distancés. Dans notre prochain article, nous explorerons comment le partenariat entre Visa Direct et Nuvei offre un accès simple et évolutif aux versements mondiaux grâce à une intégration unique.
Sources :
¹«Unlocking the future: banking on cross-border payment habits. » 17 juin - 2 juillet 2024. 13 pays : États-Unis, Canada, Brésil, Mexique, Royaume-Uni, France, Allemagne, Suède, Australie, Hong Kong, Philippines, Singapour, Émirats arabes unis. Toutes les études, enquêtes, recherches et tous les documents appartenant à Visa ou commandés par Visa ne doivent pas être utilisés, reproduits, copiés ou redistribués sans le consentement préalable de Visa.
²Remittance Prices Worldwide Quarterly, numéro 53, mars 2025 (Banque mondiale).
³Visa Direct MMS Fintech Persona Research, 2024.
⁴Money Travels: 2025 Digital Remittances Adoption Report. Juin 2025, Visa Inc.